+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Абсолют банк страхование жизни при ипотеке

Содержание

Оформляем страхование ипотеки в Абсолют Страхование 2020: программы, расчет стоимости, порядок и отзывы

Абсолют банк страхование жизни при ипотеке

При взятии потребительского, автомобильного или ипотечного займа кредитным менеджером банка будет предложено оформить пакет страховых услуг, в число которых могут входить – страховка жизни, имущества, титула, от потери работы и др.

При этом лишь страхование предмета залога по ипотеке является обязательным, все остальные виды полисов – нет.

Заемщик имеет право осуществить комплексное страхование ипотеки Абсолют страхование, либо же обратиться к иному аккредитованному соответствующим банком страховщику.

О компании

ООО “Абсолют страхование” – это универсальный страховщик, обслуживающий как частных лиц, так и организации, ведущие деятельность в различных областях экономики.

Компания начала свою деятельность в 1992 году под брендом “ИСК Евро-Полис”. В марте 2016 года состоялся ребрендинг, в результате которого страховщик приобрел привычное всем название.

18 июня 2018 года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг страховой компании на уровне ruA+ (умеренно высокий уровень финансовой надежности, но присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры). Прогноз изменения рейтинга – “Стабильный”.

В рамках страхования ипотеки ООО “Абсолют страхование” сотрудничает со следующими кредиторами ипотеки:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзен;
  • Транскапитал;
  • ДельтаКредит;
  • Металинвест;
  • Промсвязь;
  • Возрождение;
  • Открытие;
  • Альфа;
  • Уралсиб;
  • Связь-банк;
  • Абсолют;
  • ОТП;
  • Совком;
  • МКБ;
  • Локо;
  • КредитЕвропаБанк;
  • Новикомбанк;
  • Татфондбанк;
  • Юникредит;
  • СДМ;
  • Рублев;
  • Мегаполис;
  • Финпромбанк и другие.

Риски и программы страхования ипотеки

Клиенты Абсолютбанка и иных кредиторов могут приобрести следующие страховки в компании Абсолют страхование:

  • защиты имущества;
  • жизни и здоровья;
  • комплексную.

Застраховать по программам защиты имущества можно:

  • квартиру;
  • таунхаус;
  • жилой дом;
  • прочие объекты.

Риски, по которым будет действовать страховка недвижимости по ипотеке:

Страхование жизни при ипотеке (или, как оно еще называется, “Страхование от несчастных случаев”), покрывает следующие риски:

  • смерть застрахованного лица;
  • получение инвалидности 1-й или 2-й группы;
  • получение тяжких телесных повреждений (например, потеря зрения, слуха, руки, ноги и др.).

Комплексное ипотечное страхование

Клиент, заинтересованный в максимальной защите ипотеки, имеет право осуществить страхование ипотеки Абсолют страхование сразу по нескольким рискам. Для этого необходимо воспользоваться продуктом “Комплексное страхование ипотечного кредита”.

В рамках данного продукта обеспечивается защита от следующих рисков:

  • утрата, гибель, повреждение заложенного по ипотечному договору имущества (страховка имущества);
  • смерть, инвалидность, тяжелая травма (страховка жизни);
  • выбытие предмета залога из владения заемщика в результате ограничения или прекращения права собственности (страховка титула).

Можно ли отдельно застраховать квартиру или жизнь

Клиент в рамках комплексной страховки ипотеки вправе сам выбрать – застраховать сразу все риски, или какой-то один из них, или несколько. Например, можно оформить только страхование имущества, или же и титула, и имущества.

Расчет стоимости

За оказание соответствующих услуг страхователь обязан уплатить страховщику страховую премию, расчет которой осуществляется путем произведения страховой суммы на тарифы и на различные повышающие и понижающие коэффициенты.

Внимание! Ознакомиться с действующими тарифными ставками всегда можно на официальном сайте Абсолют страхование, открыв полное меню и выбрав “Правила и тарифы”.

При взятии ипотеки у партнеров Абсолют страхование тарифы на комплексную страховку будут различаться в зависимости от того, по каким направлениям решил застраховаться заемщик:

  • только жизнь;
  • только имущество;
  • только титул;
  • или комбинация всего вышеуказанного.

Например, тариф за страховку жизни составляет 1,2691 от страховой суммы.

При страховке титула совокупный тариф складывается из тарифов по следующим рискам:

РискТариф, в %
Утрата права собственности на квартиру0,5953
Ограничение права собственности0,2700

То есть если по договору сторон заемщик покупает полис, защищающий только от ограничения права собственности, то итоговая страховая премия составит:

  • Остаток кредитной задолженности * 0,27.

А если приобретается защита и от потери, и от ограничения права собственности, то:

  • Остаток кредитной задолженности * (0,27 + 0,5953).

По страховке имущества итоговый тариф определяется как сумма тарифов по каждому риску:

РискТариф, в %
Пожар + взрыв0,3245
Залив0,0910
Противоправные действия третьих лиц0,1157
Стихийные бедствия0,0910
Падение летательных аппаратов0,0426
Падение инородных объектов0,0169
Наезд ТС0,0368
Бой стекол0,1682
Страхование сразу всех рисков0,8867

Калькулятор страховой премии

Расчет стоимости полиса можно произвести непосредственно на нашем сайте, заполнив калькулятор выше. С его помощью программа даст вам расчет стоимости полиса с учетом выбранных вами рисков. После расчета можно оформить полис онлайн.

Процедура оформления

Необходимо заключать страховой договор при оформлении кредита в аккредитованной страховой компании – только в таком случае будет гарантировано, что банк примет защиту.

Если Абсолют страхование аккредитована банком, в котором заемщик планирует взять ипотеку, то можно смело покупать полис. Для этого потребуется предоставить страховщику документы.

При страховании имущества:

  • правоустанавливающие документы на дом или квартиру;
  • техпаспорт;
  • отчет об оценке;
  • копию паспорта заемщика и собственника недвижимости.

Титула:

  • все документы, которые требуются для оформления страховки имущества;
  • выписку из домовой книги;
  • копию финансово-лицевого счета жилого помещения;
  • справку на собственника квартиры из психоневрологического и наркологического диспансеров (можно заменить водительским удостоверением);
  • разрешение от органов опеки (если квартира по ипотеке приобретается в случаях, когда могут быть затронуты права несовершеннолетних лиц).

Общий порядок действий заемщика при оформлении страховки:

  • запрос на предварительный расчет по телефону, при личном обращении, по электронной почте страховщика;
  • предоставление заявления-анкеты (скачать бланк при страховании имущества, жизни и здоровья, при комплексном);
  • предоставление требуемых документов;
  • ожидание проверки страховщиком представленных сведений;
  • заключение договора сторон;
  • подача договора в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки по кредиту (при оформлении добровольной страховки жизни и / или титула).

В офисе страховой

Если Абсолют является аккредитованной страховой ипотечной компанией из перечня, списка страховых, перечень которых размещен на официальном сайте кредитора, где заемщик намерен взять ипотеку, то в этой СК можно заключить страховой договор.

Важно! При этом его оформление всегда осуществляется в офисе (кроме некоторых случаев, см. ниже). Уточнить перечень отделений в своем городе можно на официальном сайте.

Онлайн

Онлайн-оформление полиса доступно исключительно для тех, кто взял ипотеку в Сбербанке. Остальным, в том числе и заемщикам Абсолют банка по ипотеке в Москве или иных городах, нужно оставлять предварительную заявку на расчет (в офисе, по телефону, на сайте), а уже потом приходить в отделение с документами для заключения договора.

Чтобы оформить полис онлайн для ипотеки, можно также заполнить данные калькулятора у нас на сайте и сего помощью приобрести полис.

По телефону

По телефону можно оставить предварительную заявку на расчет. Номер работает круглосуточно, без перерывов и выходных: 8 (495) 987 – 18- 38.

В банке

Полис комплексного страхования ипотеки можно оформить и в банке. Главное, чтобы он был партнером Абсолют-страхование (перечень партнеров см. выше в статье).

Оплата и продление

Оплата осуществляется:

  • если полис оформляет онлайн клиент Сбербанка – с банковской карты;
  • если полис оформляется в офисе оффлайн – путем внесения наличных в кассу страховщика или безналичным переводом на расчетные реквизиты Абсолют страхование.

Продление полиса по истечении годового срока страхования осуществляется тем же способом, что и первоначальное оформление (онлайн или оффлайн).

Преимущества

Преимущества защиты в Абсолют:

  • “прозрачные” Правила страхования;
  • возможность предварительного расчета страховой премии “не выходя из дома”;
  • большой перечень банков-партнеров, принимающих защиту от Абсолют.

Отзывы

Отзывы различные, преимущественно отрицательные.

Вот клиентка пишет, как банально не может связаться со страховщиком по его номерам телефонов.

А вот Анатолий интересуется, почему Абсолют расторгнул с ним страховой договор в одностороннем порядке и не вернул страховую премию за “неиспользованные” дни.

Итак, страховка имущества по ипотеке обязательная, остальное (титул, жизнь и здоровье) – нет. Перед оформлением полиса в Абсолют нужно уточнить – аккредитована ли данная СК в банке, где берется кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Мы всегда с радостью готовы дать консультацию, если остались вопросы – для этого достаточно задать их дежурному юристу в форму чата справа.

Также ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях, если представленный материал оказался полезным.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovanie-absolut

Ипотека Абсолют банк 2020 : ипотечный калькулятор, отзывы, условия, страхование

Абсолют банк страхование жизни при ипотеке

Банк Абсолют предлагает оформить ипотеку на покупку собственного жилья или другой недвижимости. В организации разработано множество разнообразных продуктов, среди которых заемщики смогут выбрать оптимальный для себя вариант кредитования. Ипотека «Абсолют» банка отличается выгодными условиями предоставления займа и лояльными процентными ставками.

О банке

Банк Абсолют был основан в 1993 году. Полное название учреждения – Акционерный Коммерческий Банк «Абсолют Банк», сокращенное – АКБ «Абсолют Банк». Основными направлениями его деятельности являются:

  1. Потребительское и ипотечное кредитование.
  2. Работа с вкладами физических лиц.
  3. Обслуживание счетов среднего бизнеса.

Головной офис организации расположен в Москве. Имеет 5 отделений и 45 офисов, расположенных в 22 регионах РФ. Представительства организации присутствуют в таких городах как:

  • Новосибирск;
  • Тюмень;
  • Самара;
  • Краснодар;
  • Челябинск;
  • Пермь;
  • Тольятти;
  • Екатеринбург;
  • Санкт-Петербург;
  • Красноярск;
  • Казань.

Основной пакет акций банка принадлежит ПАО «Кредитные объединенные системы». Приоритетное направление деятельности организации – выдача ипотечных кредитов.

Ипотечные программы

Банк Абсолют предлагает заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Оформить заем на покупку недвижимости можно как на стандартных условиях, так и по программам с господдержкой. По состоянию на 2019 год в организации насчитывается 14 разнообразных продуктов.

Готовое жилье

По данной программе можно оформить ипотеку на приобретение вторичного жилья. Размер кредита составляет 15%-80% стоимости недвижимости. Максимальная сумма установлена на уровне 20 млн рублей. Размер первоначального взноса должен быть не менее 20% от стоимости жилья. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Для увеличения суммы займа допускается привлекать до 4 созаемщиков.

Новостройка

Условия данной кредитной программы подразумевают выдачу ссуды для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости. Банк разрешает купить квартиру как в уже готовой новостройке, так и в строящемся доме. Минимальный первоначальный взнос по этой программе составляет 20% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма – 25 млн рублей. Срок кредитования – до 30 лет.

Государственная программа для молодых семей

Семейная ипотека позволяет получить заем на покупку первичного или вторичного жилья, строительство частного дома или участия в долевом строительстве. В рамках данной программы семьи с детьми получают ссуду под 6% годовых и сроком до 30 лет. Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости жилплощади. Максимальный размер ссуды по семейной ипотеке составляет 12 млн рублей.

Важно: ставка 6% устанавливается на срок 3-6 лет. Продолжительность льготного периода зависит от количества детей, рожденных с начала 2018 года. По истечении указанного периода времени проценты повышаются дол актуальной ставки ЦБ.

По паспорту или двум документам

Абсолют дает возможность своим клиентам получить ипотечный займ по 2 документам. Такая программа актуальна для тех, кто по каким-либо причинам не имеет возможности собрать полный пакет документов.

Данная программа отличается скоростью оформления займа из-за отсутствия необходимости готовить объемный пакет бумаг.

Также этот продукт имеет и свои недостатки: повышенные процентные ставки и увеличенный объем первого взноса.

Кредит под залог квартиры

Данная программа подойдет тем, кто уже имеет свою жилплощадь и хочет расширить ее или купить дополнительную квартиру.

Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет 15 млн рублей, для клиентов из других субъектов РФ – 9 млн рублей.

Размер не может превышать 70% от стоимости жилья, передаваемого в залог. Срок кредитования по этой программе составляет 3-15 лет.

Военная ипотека

Банк предлагает военнослужащим получить заем для покупки собственного жилья на льготных условиях. Эта категория заемщиков может получить кредит, который будет оплачиваться из бюджета МО РФ.

Максимальный период кредитования – 20 лет, при этом на момент погашения обязательств заемщику должно быть не более 45 лет. Максимальная сумма ипотеки для военных составляет 2485000 рублей. Размер первоначального взноса – 20% от стоимости недвижимости.

Он может быть внесен из накоплений участника НИС.

Апартаменты

Продукт разработан для приобретения апартаментов в коммерческой недвижимости. Жилье можно купить на первичном или вторичном рынке. Размер ссуды не может превышать 70% от стоимости апартаментов. Максимальная величина такой ипотеки составляет 15 млн рублей. Первоначальный взнос – 30%. Срок кредитования – до 30 лет.

Материнский капитал

Владельцы материнского (семейного) капитала могут направить средства этой программы на оплату первого взноса по ипотечному займу в размере 20% или погасить текущую задолженность. Приобрести можно первичную квартиру или вторичное жилье. Срок возврата займа – до 30 лет.

Коммерческая недвижимость

Предприниматели могут получить в банке Абсолют заем для приобретения коммерческого помещения. Срок кредитования по программе коммерческой ипотеки не может превышать 10 лет. Максимальный размер займа – не более 65% от стоимости помещения. Эта величина может быть увеличена до 80% при условии предоставления дополнительного залога.

Машино-место

В банке можно оформить ипотечный договор на покупку места для автомобиля. Это может быть гараж или огороженная стояночная площадка. Машиноместо должно быть должным образом зарегистрировано в Росреестре. Предельный размер не превышает 70% от стоимости покупки.

Для сотрудников РЖД

Банк разработал индивидуальную программу кредитования для железнодорожников, отработавших в РЖД не менее полугода. Эта категория заемщиков может получить ипотеку на льготных условиях.

Получить заем можно для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости. Максимальный размер ипотеки зависит от категории жилплощади. В случае покупки новой квартиры можно получить ссуду, равную полной стоимости жилья, но не более 9 млн рублей. При приобретении вторичного жилья можно получить кредит до 15 млн рублей, но не более 90% от стоимости квартиры.

Залоговая недвижимость

Абсолют банк предлагает получить ипотеку на выгодных условиях для приобретения жилплощади, находящейся в залоге у организации. При получении такого займа максимальная сумма, срок выплаты, а также размер первого взноса определяются согласно выбранной программе кредитования. Заемщиков, приобретающих залоговое жилье, ожидает снижение процентной ставки на 1 пункт.

Ипотека без первоначального взноса

В 2019 году банк не предлагает продуктов, по которым можно оформить ссуду без первого взноса. В случае отсутствия средств на осуществление первоначального взноса можно передать в залог имеющуюся недвижимость. Обременение будет действовать до полной выплаты долга.

Рефинансирование

При возникновении необходимости снизить долговую нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа банк предлагает заемщикам реструктуризацию долга. В таком случае оформляется новый кредит, который частично или полностью закрывает имеющиеся долговые обязательства. За счет увеличения срока кредитования происходит снижение величины ежемесячных взносов по ипотеке.

Условия ипотечных займов

Ниже приведена сводная таблица с условиями по каждому ипотечному продукту, предлагаемому банком Абсолют.

Ипотечная программаМинимальная процентная ставка, %Первоначальный взносСрок кредитования, летМаксимальная сумма, млн рублей
Новостройка9,7420%3025
Госпрограмма для молодых семей620%3012
Апартаменты9,7430%3015
Готовое жилье9,7420%3020
Военная ипотека9,520%202,4
Кредит под залог недвижимости10,241515
Материнский капитал9,7410%3020
Машиноместо10,7430%152
Коммерческая недвижимость11,7420%1015
Для сотрудников РЖД8,9515Первичный рынок – 9, вторичный – 15
Рефинансирование9,743020

Калькулятор ипотеки

Ипотечный калькулятор Абсолют банка позволяет приблизительно рассчитать размер ежемесячных взносов и сумму переплаты, а также сформировать график платежей. Анализ полученных данных позволит подобрать оптимальную программу кредитования.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотеку клиент должен соответствовать установленным требованиям:

  1. Возраст 21-65 лет.
  2. Продолжительность работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
  3. Совокупный стаж работы от 1 года.
  4. Гражданство РФ.
  5. Возможность подтвердить доход.
  6. Полная дееспособность.
  7. Заемщик не состоит на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.
  8. Обязательное привлечение супруга в качестве созаемщика.

Необходимые документы

Чтобы взять ипотеку потребуется подготовить определенный пакет бумаг. Перечень документов, необходимых для оформления ссуды:

  1. Заявление анкета (можно скачать на сайте).
  2. Паспорт.
  3. Справка о доходах.
  4. Документы на недвижимость, передаваемую в залог.

Справка: банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы. Полный список рекомендуется уточнять в отделении организации.

Страхование

Ключевым условием для оформления ипотеки является комплексное страхование. Если ипотека оформляется для участия в долевом строительстве, то в момент заключения договора потребуется застраховать только жизнь и здоровье клиента. Страховой полис на недвижимость потребуется оформить после сдачи дома.

При отказе от страхования процентная ставка будет повышена на 4%.

Как подать заявку

Подать заявку на ипотеку в банке Абсолют можно одним из 2 способов:

  1. В отделении организации.
  2. На официальном сайте компании.

При обращении в банк потребуется сразу предоставить полный комплект документов. Если заявка подается через интернет, то клиент получает только предварительное решение. После чего потребуется собрать все необходимые бумаги и передать их в отделение организации. После изучения представленных документов кредитор примет окончательное решение.

Страхование ипотеки

Абсолют банк страхование жизни при ипотеке

Ипотечное страхование позволяет защитить финансовые интересы заемщика и кредитора в непредвиденных жизненных ситуациях.

Благодаря страховой компании финансовая организация избежит невозврата кредитных средств, а заемщик — различных рисков (застраховать можно не только недвижимость, но также жизнь и здоровье), банк получит выплаты согласно страховому договору. Наличие полиса — обязательное условие при кредитовании.

Страховка покрывает риски, связанные с ущербом, нанесенным объекту залога (квартира, частный дом), потерей трудоспособности заемщика, или его смертью. Риска потери объекта залога в результате прекращения права собственности. Вы можете выбрать один риск или комплекс рисков.

Страховка распространяется не на всю стоимость жилья, а только на те средства, которые Вам выдает банк. Например, если 30% суммы клиент оплачивает самостоятельно, а 70% берет в кредит, то полис должен покрывать именно эти 70%.

Программы страхования по ипотеке

Компания «АльфаСтрахование» предлагает несколько программ, составленных в соответствии с требованиями финансовых организаций:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию.
  • Переход из другой страховой компании.
  • Сопровождение договора страхования по ипотеке.
  • Добровольное титульное страхование.

Документы для заключения договора

  • Страхование предмета залога (недвижимости) требует наличия кредитного договора, копии отчета оценщика и документов, которые подтверждают право собственности.
  • При страховании жизни нужно предоставить заявление заемщика. Страховщик может дополнительно направить страхователя на обследование или попросить недостающие медицинские справки.
  • При титульном страховании нужны копии правоустанавливающих документов. Когда банк одобрил кредит, Вам нужно заполнить заявку на полис. Если к этому моменту у Вас нет всех нужных документов, Вы можете сообщить данные позже.

Зачем страховать жизнь клиента при кредитном договоре?

Ипотечный договор предусматривает проведение выплат на протяжении 10–25 лет. Это долгий срок, за который страхователь может заболеть, травмироваться или потерять трудоспособность.

Если это произойдет, он не погасит долг перед банком. Для защиты имущественных интересов обеих сторон и оформляется полис страхования здоровья и жизни.

страховая компания погасит часть платежа в случае пребывания клиента на больничном, а при его смерти — остаток по ипотечному договору.

Такой полис требуют не все банки, поскольку кредитные организации самостоятельно устанавливают правила предоставления кредита. В рамках страхования имущества компания покроет ущерб, причиненный в результате:

  • Затопления.
  • Пожара.
  • Стихийных бедствий (бури, наводнения, паводка, тайфуна, цунами, землетрясения, извержения вулкана и др.).
  • Взрыва газа или объектов, где он хранится.
  • Вы можете включить в договор риск порчи внутренней отделки или инженерного оборудования.

Что является страховым случаем?

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

  • Воздействия радиации.
  • Ядерного взрыва.
  • Войны.
  • Интервенции.
  • Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
  • Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Что делать, если наступил страховой случай?

Страхователю нужно:

  1. Сообщить о происшествии в соответствующие органы.
  2. Уведомить страховщика (не позднее, чем через 3 рабочих дня).
  3. Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах.
  4. Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Обратите внимание, что если Вы не внесли первую плату по договору страхования, то он считается недействительным — страховщик не будет компенсировать убытки.

Если Вы не оплатили очередной взнос, то договор со страховой компанией расторгается. При этом копия уведомления отправляется в банк.

Банк кредитор может пересмотреть условия кредитного договора в связи с тем, что заемщик не выполняет свои обязательства.

При покупке годового полиса очередной платеж (не первый) можно отсрочить только в том случае, если банк дал на это письменное согласие.

Что определяет стоимость страховки?

Цена полиса учитывает:

  1. Сумму кредита.
  2. Требования банка по размеру страхового покрытия.
  3. Состояние здоровья, возраст, пол заемщика.
  4. Особенности недвижимости — степень износа конструкции, материал перекрытий.
  5. Статус объекта. Если дом еще строится, то потребуется страхование жизни и здоровья, а если объект сдан или Вы покупаете вторичное жилье, то договор, защищающий недвижимость.
  6. Число предыдущих сделок с этим объектом недвижимости (если оформляется титульное страхование).

Если заемщик частично погашает долг, то страховщик может сделать перерасчет стоимости полиса, но это возможно только на момент продления договора или внесения очередного взноса. Перерасчет распространяется на последующие неоплаченные взносы.

Рассчитать стоимость полиса поможет удобный онлайн-калькулятор. Выберите программу, оставьте личные данные и прикрепите требуемые документы.

Особенности оплаты и период действия договора

Если Вы заключаете договор на 1 год, то нужно внести единовременный платеж. Если оформляется многолетний полис, то выплаты осуществляются раз в год.

В большинстве случаев срок действия страховки совпадает с периодом действия кредитования.

Для уточнения деталей программы и расчета стоимости свяжитесь с представителями компании по телефону

8 800 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/mortgage/

Страховка ипотеки абсолют банк

Абсолют банк страхование жизни при ипотеке

При взятии потребительского, автомобильного или ипотечного займа кредитным менеджером банка будет предложено оформить пакет страховых услуг, в число которых могут входить – страховка жизни, имущества, титула, от потери работы и др.

При этом лишь страхование предмета залога по ипотеке является обязательным, все остальные виды полисов – нет.

Заемщик имеет право осуществить комплексное страхование ипотеки Абсолют страхование, либо же обратиться к иному аккредитованному соответствующим банком страховщику.

Быстрый путь к своей квартире с ипотекой от Абсолют Банка

Абсолют банк страхование жизни при ипотеке

Абсолют Банк это проверенный и надежный участник рынка предоставления финансовых услуг населению. Более 25 лет банк осуществляет деятельность в экономически развитых регионах страны.

Абсолют Банк поддерживает высокий уровень качества предоставления услуг, является участником программы государственного страхования вкладов. Ипотечные предложения Абсолют Банка, по-настоящему, привлекательны для заёмщика.

На протяжении ряда лет банк удерживает лидирующие позиции по объемам ипотечных займов.

Ипотека в Абсолют банке

Исчерпывающий перечень условий по оформлению ипотеки в Абсолют Банке можно узнать на официальном сайте банка в интернете. Согласно предложенным на сайте условиям, ипотека может быть предоставлена заёмщика по программам:

  • Ипотека с государственной поддержкой;
  • Ипотека на покупку готового жилья;
  • Ипотека по покупку жилья в новостройке.

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой обладает рядом преимуществ относительно прочих ипотечных продуктов.

Срок кредита предусматривает займ на период до 30 лет, первоначальный взнос по кредиту составляет не менее 20 %, начальная ставка по кредиту на льготный период составляет от 6 % в год. Кроме того, для семей с детьми предусмотрены кредитные льготы.

Банком предоставляются равные условия по программам кредитования на покупку готового жилья и жилья в новостройке.  Также для получения кредита можно привлекать до 4 дополнительных заёмщиков.

Оплата ипотеки онлайн

Банк поддерживает развитие информационных технологий в бизнесе и предоставляет расширенные возможности удаленного обслуживания клиентов через сеть. Интернет сервисы банка позволяют:

  • Осуществлять финансовые операции на открытие и закрытие счетов и карт,
  • Получение кредитов и оформление вкладов;
  • Обеспечивать юридическую поддержку и страхование имущества;
  • Осуществлять платежи и переводы.

Оплатить ипотеку онлайн в Абсолют Банке, как и любой другой кредит, возможно посредством сервиса Интернет-Банк, который можно подключить при личном присутствии в любом отделении банка или оставить заявку на сайте банка.

Реструктуризация ипотеки

В Абсолют Банке можно осуществить реструктуризацию ипотеки (изменение первоначальных условий кредитного договора на более щадящие по отношению к заёмщику). Реструктуризация может быть одобрена заёмщику в следующих случаях:

  • По кредитам, оформленным в иностранной валюте, в случае значительных колебаний курса;
  • В случае потери работы и заработка заёмщиком или при существенном ухудшении условий оплаты труда;
  • В случае потери трудоспособности заёмщика или члена его семьи;
  • На период нахождения в отпуске по уходу за ребёнком.

Банк может предложить следующие варианты реструктуризации ипотечного займа:

  • Снижение ежемесячного платежа на срок до года;
  • Увеличение кредитного периода;
  • Оформление льготного периода по уплате процентов или основного долга по кредиту на срок до года;
  • Предоставление индивидуальных условий и финансовой помощи заёмщикам, кредитуемым по стандартам АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования);
  • Снижение размера процентной ставки семьям, в которых родился второй и последующий ребёнок после 1 января 2018 года.

Страхование ипотеки

Страхование рисков, связанных с долговременными кредитными обязательствами является обязательным условием оформления ипотеки как в государственном, так и в коммерческом банке.

При оформлении ипотеки в Абсолют Банке производится оценка имущества, исходя из которой, индивидуально под каждого клиента подбирают рекомендуемые виды страхования рисков и желаемых страховых агентов. В Абсолют Банке страхование ипотеки ведется на принципах свободного выбора заёмщиком страховой компании.

Однако, следует учитывать, что выбранная страховая компания должна быть включена в список аккредитованных страховых организаций, заключивших договор о партнерстве с банком.

Список аккредитованных страховых компаний

Страховые компании, являющиеся аккредитованными партнерами Абсолют Банка по сопровождению кредитных сделок, в том числе по оформлению ипотеки, включает крупные страховые компании:

  • Всероссийская страхования компания;
  • Альфа страхование;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО гарантия;
  • Ренессанс страхование;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

Представленный перечень включает основных, наиболее крупных страховых партнеров. Полный перечень компаний, можно узнать в офисах банка. Все аккредитованные страховые компании располагают отделениями в крупных и средних городах России, что существенно упрощает возможность оформления страховки и получения ипотеки в банке.

Источник: https://ipoteker.ru/bystryj-put-k-svoej-kvartire-s-ipotekoj-ot-absoljut-banka/

Оформляем страхование ипотеки в абсолют страхование 2019: программы, расчет стоимости, порядок и отзывы – Моя Защита

Абсолют банк страхование жизни при ипотеке

12.12.2017

Финансирование покупки жилья обычно предусматривает заключение долгосрочного договора на 10, 15 или даже 25 лет. За такой внушительный период времени может случится все, что угодно.

И риск лишиться уже обжитого собственного жилья остается высоким даже в последние годы выплат. Поэтому предусмотрена процедура страхования.

Страхование ипотеки в «Абсолют Банке» проводится по стандартной процедуре, предусмотренной действующим законодательством.

Перед тем, как оформить ипотечный кредит «Абсолют Банк» дает возможность своим потенциальным заемщикам сделать выбор страховщика.

Выбирать страховую компанию можно только из списка аккредитованных партнеров финансового учреждения.

В настоящее время нет особых затруднений с выбором, поскольку практически все крупные страховщики давно отладили партнерские отношения со всеми кредитными организациями.

Ипотечный калькулятор страхования

Предлагаемый к использованию ипотечный калькулятор страхования в «Абсолют Банке» позволяет заранее оценить предстоящие финансовые затраты на оформление всего пакета документов.

На стоимость страховки по ипотеке оказывают влияние следующие параметры:

  • возраст всех заёмщиков, чем он больше, тем выше ставка;
  • род профессиональной деятельности на предмет риска получения увечья или производственной травмы;
  • площадь приобретаемого помещения;
  • его кадастровая стоимость;
  • расположение квартиры (первый и последний этаж оцениваются дороже в связи с возрастающими рисками затопления и уничтожения имущества);
  • срок действия ипотечного договора.

Стоит просчитывать все риски и выбирать максимально сбалансированное предложение от страховых компаний.

Как проводится страхование ипотеки?

Страхование ипотеки в «Абсолют банке» является обязательной процедурой, необходимой для заключения кредитного договора.  В этом отношении преимущества ипотеки с господдержкой становятся более ощутимыми, поскольку федеральный бюджет в ряде случаев может взять на себя часть финансирования процессов страхования.

Перед тем как проводится страхование, проводится оценка имущества. Затем сотрудник банка решает – какие виды страхования следует предложить осуществить будущему заёмщику.

Обычно страхуется сам объект недвижимости, на покупку которого оформляется заём, и жизнь (здоровье) заёмщика. Иногда может предлагаться дополнительная страховка от потери работа и любых источников дохода.

Но это не является обязательным условием для заключения договора ипотечного кредитования.

Вся процедура страхования заключается в прохождении следующих пунктов:

  • предварительный расчет стоимости страховой премии по сумме оценки имущества;
  • заполнение формуляра заявления, указание всех данных о выгодоприобретателе, страхователе и страховщике;
  • проверка всех заявленных сведений представителем компании страховщика;
  • оформление договора и его двустороннее подписание сторонами.

После этого договора страхования могут быть переданы в банковское учреждение, где хранятся либо их оригиналы, либо ксерокопии.

Посмотрите на видео программы кредитования «Абсолют Банка» и некоторые преимущества этих продуктов для потенциальных заёмщиков:

Страхование ипотеки в «Абсолют банке» Ссылка на основную публикацию

Источник:

Абсолют банк аккредитованные страховые компании || Абсолют банк список аккредитованных страховых компаний

Это значит, что недвижимость, которая приобретается в кредит, должна быть защищена от разного рода потрясений. Обычно в перечень страховых случаев входит пожар, наводнение и взрыв бытового газа.

За отдельную плату можно также застраховать недвижимость от кражи или взлома. Этот вид страхования является обязательным для ипотеки и требует ежегодного продления до полного закрытия кредита.

Справка! Страхование жизни предлагается всем клиентам банка. Она включает в себя такие страховые случаи как смерть или наступление инвалидности. Это означает, что если в жизни заемщика произойдет один из перечисленных случаев, то он вправе не выплачивать ипотеку.

Этот вид страхования оформляется на первый год, с дальнейшим продлением. По ГК РФ страхование жизни не является обязательным условием для приобретения кредита, однако, недобросовестные сотрудники банка зачастую предлагают оформить эту услугу принудительно, что нарушает права гражданина РФ.

Предлагаемый к использованию ипотечный калькулятор страхования в «Абсолют Банке» позволяет заранее оценить предстоящие финансовые затраты на оформление всего пакета документов.

На стоимость страховки по ипотеке оказывают влияние следующие параметры:

  • возраст всех заёмщиков, чем он больше, тем выше ставка;
  • род профессиональной деятельности на предмет риска получения увечья или производственной травмы;
  • площадь приобретаемого помещения;
  • его кадастровая стоимость;
  • расположение квартиры (первый и последний этаж оцениваются дороже в связи с возрастающими рисками затопления и уничтожения имущества);
  • срок действия ипотечного договора.

Стоит просчитывать все риски и выбирать максимально сбалансированное предложение от страховых компаний.

Список аккредитованных страховых компаний на официальном сайте «Абсолют Банка» найти нельзя. Эта информация является конфиденциальной и закрытой по ряду причин:

  1. это финансовое учреждение имеет аффилированное структурное подразделение, которое занимается всеми видами страхования (жизни, имущества, автотранспортных средств и т.д.);
  2. утверждение страховщика всегда проводится индивидуально в зависимости от места проживания заёмщика и рода его профессиональной деятельности;
  3. согласование договоров страхования требует индивидуального подхода.

ПОДРОБНЕЕ:  Уменьшение налога по УСН на страховые взносы

Можно предположить, что в список аккредитованных страховых компаний, работающих по ипотеке в «Абсолют Банке», входят все ведущие страховщики Российской Федерации. Это «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Ренессанс», Военно-страховая компания» и т.д.

Россельхозбанк

Эта организация специализируется на выдаче кредитов всем слоя населения. Одним из самых востребованных направлений является ипотека. Кредиты на недвижимость здесь приобретаются на сумму до 20 млн. руб.

Банк тесно сотрудничает с компанией РСХБ-Страхование. Она входит в состав группы компаний ОА «Россельхозбанк». Приоритетными видами деятельности этой организации являются страхование рисков аграрных предприятий, а также страхование недвижимости.

РСХБ-Страхование недвижимости включает в себя следующие страховые случаи:

  • пожар;
  • наводнение;
  • взрыв бытового газа;
  • механические повреждения;
  • стихийные бедствия;
  • действия третьих лиц, расцениваемые как противоправные.

Внимание! По условиям страхования компании РСХБ-Страхование договор об оказании услуг нельзя аннулировать или закрыть досрочно.

Абсолют Банк

Абсолют Банк входит в десятку крупнейших банков на территории России по количеству выданных ипотечных кредитов. Главным партнером по страхованию имущества является СК «Благосостояние». Одним из приоритетных направлений компании является страхование недвижимости по программе ипотечного кредитования.

Страховой полис можно оформить в одном из отделений банка или компании, а также с помощью интернет-заявки на сайте СК «Благосостояние».

ПОДРОБНЕЕ:  Страховка жизни и здоровья в Сбербанке

Страховые случаи по программе:

  1. пожар;
  2. наводнение;
  3. затопление;
  4. взрыв;
  5. действия чужих лиц, расцениваемые как противоправные.

Еще одним бонусом этого вида услуги является страхование в случае ущерба, причиненного соседям, которое пользуется большой популярностью.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Да, но только в случае досрочного погашения. Исходя из срока заключения полиса, будет рассчитана сумма возврата денежных средств. Для осуществления данной операции необходимо обратиться в любое отделение СК «Благосостояние.

Эта организация предлагает свои услуги более чем в ста различных видах страхования. Приоритетным направление Альфастрахования является страхование недвижимости.

Стоимость полиса по программе страхования недвижимости рассчитывается индивидуально, и включает в себя различные факторы, такие как цена и состояние предмета залога.

Полис оформляется сроком на один год с возможностью дальнейшего продления.

При досрочном погашении ипотечного кредита есть возможность закрыть страховой полис. Для этого необходимо обратиться в один из офисов Альфастрахования и написать заявление. После закрытия договора деньги за досрочное закрытие полиса будут переведены владельцу на расчетный счет.

Источник:

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке: стоимость в 2018 г

Стоимость страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке в 2018 году пока остается на уровне, соответствующем прошлому году. Цена полиса все также напрямую определяется качеством предмета залога, а также величиной остатка по ипотечному договору.

Необходимость страхования

Закон «Об ипотеке» вменяет в обязанность залогодателю обеспечение страховой защиты предмета залога (ст. 31). Полностью сомнения в том, обязательна ли страховка квартиры по ипотеке Сбербанка, развеют и условия подписанного договора ипотеки.

В документе четко прописано, что оформление защиты интересов банка, ведь выгодоприобретателем станет именно он, а не владелец недвижимости, является принципиальным условием предоставления займа. Также нужно понимать, что при наступлении страхового случая выплаты по договору страхования поступят в пользу банка, однако он вправе направить полученные средства на восстановление предмета залога.

Вопрос о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке Сбербанка каждый год, является нормальным. Заемщик и согласно указанному закону, и согласно ипотечному договору должен обеспечить страховую защиту предмета залога в течение всего срока действия ипотеки.

По окончании срока действия страховки при наличии задолженности по ипотеке необходимо продление, то есть дополнительная оплата. При пролонгировании постепенно снижается сумма страхового покрытия, что позволяет несколько уменьшить стоимость страховки.

Источник: https://murmanportstrah.ru/drugoe/oformlyaem-strahovanie-ipoteki-v-absolyut-strahovanie-2019-programmy-raschet-stoimosti-poryadok-i-otzyvy.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.