+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

Содержание

Как проводится реструктуризация кредита в Райффайзенбанке

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

Реструктуризация  – возможность снизить кредитную нагрузку, когда доходы упали по объективным причинам: увольнение с работы, снижение зарплаты, смерть близкого человека. Редакция сайта «Займ-быстро» разобралась во всех тонкостях оформления реструктуризации займа в Райффайзен банке.

Что представляет собой и чем выгодна

Это действия по изменению условий погашения кредита. Выгоду получают обе стороны – клиент не копит штрафы и пени, а банк получает назад свои деньги с процентами.

Особенности предоставления услуги

Райффайзен банк предлагает несколько вариантов изменить условия по договору:

  • Увеличение срока до 36 месяцев со снижением ежемесячных платежей. Сумма переплаты будет больше. Этот способ подойдёт в случае затяжных финансовых трудностей.
  • Отсрочка выплаты основного долга на срок до 6 месяцев. Но проценты, штрафы, пени, страховку платить придется обязательно. Способ не выгоден в первые годы пользования займом с аннуитетным графиком, когда большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. Такая реструктуризация подойдет клиентам, заканчивающим платить кредит.
  • Рефинансирование. Заключение нового договора с пониженной процентной ставкой для погашения старого. В нём можно объединить несколько кредитных продуктов.

В заявлении заемщик сам выбирает способ реструктуризации, но банк оставляет за собой право не соглашаться с клиентом и может предложить свои условия.

Особенности:

  • Банк на свое усмотрение может изменить проценты по кредиту.
  • Договор страхования не продлевается и выплаты по страховке не меняются.
  • Поручитель должен дать согласие на реструктуризацию. В процессе переоформления его можно поменять.
  • На срок реструктуризации банк блокирует кредитные карты клиента, если они есть.
  • До подписания документов необходимо закрыть все просрочки.

Реструктуризация не освобождает от оплаты потребительского кредита. Санкции за просрочки применяются такие же, что и при основном займе: штрафы, пени, расторжение договора.

Порядок действий заемщика

Оформление реструктуризации стоит из трех этапов: заполнение анкеты, согласование условий с представителем банка, подписание документов.

Подать заявку можно несколькими способами:

  • На сайте банка, в разделе «Способы погашения кредита».
  • В отделении банка. Заявление передается лично сотруднику вместе с подтверждающими документами.
  • Звонок на горячую линию 8-800-700-82-40. Оператор заполнит заявку со слов клиента.

В течение 10 дней с момента отправки заявления представитель финансовой организации связывается с клиентом, чтобы сообщить о решении и определиться с последующими действиями. При необходимости банк может запросить дополнительные документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения.

Пока идет рассмотрение, сбор и передача документов, подписание дополнительного соглашения, клиент должен оплачивать ежемесячные платежи в полном объеме по старым условиям. Иначе банк откажет в изменении условий договора.

Если клиент не выполняет требований банка, с ним невозможно связаться или он не приходит для подписания документов, решение аннулируется.

Для изменений условий погашения придется подавать новую заявку, которая будет заново рассматриваться.

В случае отказа лучше получить письменное уведомление банка в любом из отделений. В судебных разбирательствах это станет доказательством того, что клиент желал платить, но банк не пошёл навстречу.

Памятка клиента по договорам физических лиц

Составление и расторжение договора

Для увеличения срока или «кредитных каникул» составляется дополнительное соглашение к текущему договору, где прописываются новые условия. Реквизиты для оплаты остаются прежними.

Рефинансирование предполагает заключение нового договора. Процедура подобна оформлению нового кредита: подача анкеты, подтверждение дохода, рассмотрение, подписание пакета документов.

Особенность займа в том, что он целевой, поэтому полученные деньги обязательно должны пойти на погашение текущих долгов перед банком. После выдачи денег по новому договору, старый закрывается досрочно. Платежи вносятся по новым реквизитам.

Обязательно нужно взять справку о закрытии старого кредита.

Что делать, если Райффайзенбанк отказал в реструктуризации

Реструктуризация кредита не является обязанностью банка, поэтому он может отказать без указания причины. Если в изменении условий оплаты отказано, можно через несколько месяцев обратиться вновь.

Важно в этот период не допускать просрочки и собрать максимальное количество доказательств плохого финансового положения.

Кроме этого, надо уверить банк, что доходы уменьшились, но не пропали и кредит не станет дефолтным.

Рефинансирование можно оформить в любом банке, не обязательно в том, где взят текущий займ, поэтому можно обратиться в любую финансовую организацию. При этом надо учитывать, что если просрочки по платежам были, то велика вероятность  отказа, поэтому лучше с реструктуризацией не затягивать, а оформлять как только возникла проблема.

Заявление

В заявлении необходимо заполнить все поля: ФИО, паспортные данные, контактные данные и удобное время для связи, ежемесячный доход на момент подачи заявления, удобная сумма ежемесячного платежа.

Наиболее важные моменты :

  • Указать причину. Здесь необходимо подробно расписать почему платёжи стало тяжело вносить и что планируется предпринять для исправления ситуации, примерные сроки трудностей и сроки по уплате просрочек, если они есть.
  • Приложить подтверждающие документы. Каждый факт из описания необходимо закрепить соответствующим документом.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Примерный перечень документов:

Это не полный перечень причин. Любой случай снижения доходов или увеличения расходов рассматривается индивидуально.

Реструктуризация не принесёт финансовой выгоды, скорее наоборот, увеличит расходы на выплату займа, но в то же время снижение ежемесячных платежей поможет не накопить долги.

Выгоду можно почувствовать только при оформлении рефинансирования, но это необходимо делать до наступления просрочек.

Читать также: Как проводится реструктуризация кредита в Альфа-банке

Пожалуйста, поддержите наш канал – подпишитесь на него и поставьте лайк на эту публикацию.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b4c9155ebf84e00aa201d99/5c309275ea039800abdca70f

Райффайзенбанк реструктуризация кредита: условия

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

Как показывает статистика, многие заемщики после оформления кредита сталкиваются с проблемами в финансовом плане, что отображается на невозможности выплачивать долг на тех условиях, которые прописанные в договоре с финансовой организацией. Причин может быть много, и у каждого они свои.

Однако ни один из банков не хочет терять возможность в заработке, поэтому учреждения придумывают способы облегчения нагрузки на своего клиента. Одним из таких есть услуга реструктуризации кредита. Другими словами изменения условий выплаты задолженности. Такая услуга есть и у Райффайзенбанка. Ниже будут описаны все преимущества услуги конкретно этого банка.

Вас также может заинтересовать информация о возврате страховки по кредиту в Райффайзенбанке.

Лучший брокер

Если у вас имеется кредит, но в данный момент нет возможности продолжать и дальше его выплачивать, то отличным вариантом будет Райффайзенбанк реструктуризация кредита, воспользоваться которой сегодня имеет возможность каждый из клиентов банка на выгодных для себя условиях. Финансовое учреждение предлагает для своих клиентов возможность оформить своего рода кредитные каникулы, в период которых, вам не потребуется вносить средства по займу. При этом воспользоваться такой программой каждый из вас имеет возможность на выгодных для себя условиях.

При наличии дополнительных вопросов, если вам потребуется уточнить информацию про кредитные каникулы Райффайзенбанк, то вы можете обратиться за консультацией к сотрудникам банка.

Тут работают настоящие специалисты своего дела, которые с готовностью ответят на любые ваши вопросы, помогая подобрать выгодные программы.

Банк готов предложить каждому из своих клиентов одни из самых выгодных для сотрудничества условий, воспользоваться которыми сегодня у вас будет возможность в любое удобное время, изучая детально информацию на официальном сайте.

Особенности  реструктуризации

Как только вы начинаете понимать, что вам становится трудно вносить ежемесячные платежи, не прячьтесь от сотрудников банка и не портите свою кредитную историю.

Просто свяжитесь с банком, объясните ситуацию и попросите провести процедуру реструктуризации долга. Её суть заключается в пересмотре условий выдачи заёмных средств, а именно в увеличении срока выплат.

Это приводит к уменьшению размера ежемесячного платежа и снижению процентной ставки.

Реструктуризация чаще всего проводится для тех заемщиков, которые оформили потребительский кредит или одолжили денег на приобретение жилья. Процедура начинается с того, что клиент для экономии времени, сразу звонит в банк и получает от сотрудника пошаговую инструкцию. Обычно, заёмщик узнает, с какими документами ему нужно прийти в офис и заполнить соответствующую заявку. Последняя, рассматривается банком в течение двух-пяти рабочих дней.

Это время потребуется банку для того, чтобы проверить достоверность неспособности заемщика выполнять условия, прописанные в договоре ранее. После этого, менеджер уведомляет клиента о решении. Если причин для пересмотра условий для банка недостаточно, тогда заёмщик получает отказ.

По просьбе клиента, причины могут быть оговорённые.

Если вас интересуют вопросы по реструктуризации кредита, вам потребовалось уточнить информацию, то подробное описание такой услуги предлагается на официальном портале.

Выбирая такой банковский продукт, как реструктуризация кредита Райффайзенбанк условия вы сможете уточнить на портале или у сотрудников банка, которые с готовностью предоставят подробную консультацию по такому банковскому продукту.

Когда начинать реструктуризацию кредита

Данная услуга предоставляется прежде всего добросовестным заемщикам, которые всегда исправно выплачивали долг, но в силу непредвиденных обстоятельств, попали в трудное финансовое положение.

Причины всегда разные, однако банк не сможет отказать, если это касается здоровья клиента и членов его семьи, беременности, сокращения по службе, попадания в несчастный случай или диагностирования опасной болезни.

В целом, расходы по реструктуризации в Райффайзенбанке для заемщика платные, если она касается ипотеки. В других случаях, все траты покрывает нотариальная контора.

Клиент может значительно потратится в том случае, если кредит был взят в валюте, ведь при реструктуризации придётся конвертировать его, а это грозит переплатой. Ещё расходы могут касаться процедуры кредитных каникул.

Рекомендуется также внимательно изучить информацию о Приорити Пасс от Райффайзенбанка.

Сталкиваясь с неодобрением заявки на реструктуризацию, клиент вправе запросить у банка соответствующую справку, заверенную печатью. С таким документом, имеющим юридическую силу, заёмщик может обратиться в суд, если почувствует что банк отказал ему не заслуженно.

 Перед тем как подать заявку на реструктуризацию кредита, у каждого из вас будет возможность узнать детальную информацию про все особенности такой услуги. На сегодняшний день, реструктуризация Райффайзенбанк предлагает своим клиентам одни из наиболее выгодных условий для сотрудничества, в чем сможет убедиться каждый из вас.

Переходя на официальный сайт у каждого из клиентов банка появится возможность изучить детально всю информацию перед тем, как подать заявку на данную услугу.

Виды реструктуризации долгов в Райффайзенбанке

Процедура может проходить по нескольким сценариям:

  1. Продление кредитного договора, что приведёт к уменьшению размера ежемесячного платежа. Максимально, Райффайзенбанк может пролонгировать срок действия договора на десять лет. Это взаимовыгодное решение: на клиента снижается финансовая нагрузка, а банк ещё долгое время получает свой доход.
  2. Отсрочка обязательного платежа, или кредитные каникулы. Они бывают двух видов: а)клиент первое время оплачивает только проценты, а тело кредита оставляет на потом; б) клиент временно полностью не платит долг, но взамен получает начисление процентов по увеличенной ставке.
  3. Изменение валюты взятого кредита. Россияне обычно берут долг в рублях, однако Райффайзенбанк позволяет клиенту переоформить его в другую валюту. Но стоит учесть, что при конвертации займа есть риск значительно переплатить, что все равно будет не выгодно заёмщику.
  4. Другой вид начисления процентов и способа внесения платежей. Клиент выбирает между дифференцированным и аннуитетным способом.

Выбирая кредитные каникулы Райффайзенбанк условия могут разниться, поэтому важно детально изучить всю информацию перед тем, как остановиться на том или ином варианте.

Как можно заметить, на сегодняшний день предлагается несколько вариантов реструктуризации кредитов, среди которых каждый из вас имеет возможность всегда выбрать вариант, который будет наиболее подходящим для него.

  При наличии дополнительных вопросов, в том случае, если у вас возникнет необходимость уточнить информацию, то всегда можно обратиться за консультацией к сотрудникам финансового учреждения, которые готовы подробно описать особенности реструктуризации.

Пакет документов для процедуры

При подаче запроса на реструктуризацию текущего займа в Райффайзенбанке, сотрудникам нужно подтверждение от вас документально. Стандартные бумаги такие:

  1. Оригинал трудовой книжки, или справка из центра занятости.
  2. Справка подтверждающая снижение доходов, где видны реальные цифры.
  3. В случае болезни, справка из медучреждения.
  4. Заявка, заполненная заемщиком.
  5. Копия паспорта.
  6. Копия текущего кредитного договора.
  7. Справка с информацией о сумме оставшегося долга.

Главное, вовремя обратиться в банк и не допустить появления проблем в виде начисления штрафов за просрочку платежей.

Как подаётся заявка?

Для удобства, заявка может быть подана через интернет, на официальном сайте Райффайзенбанка. В ней нужно указать паспортные и персональные данные, а так же информацию о доходах и ситуацию с текущим займом.

Клиент сразу может и подать документы, просто прикрепив к заявке отсканированные копии. После этого согласитесь на обработку данных, введите проверочный код из смс, и отправляйте заявку на рассмотрение.

 Подать заявку сегодня имеет возможность каждый из вас в онлайн режиме на официальном сайте банка, причем сделать это вы можете в любое удобное для себя время.

Рекомендуем изучить информацию также о том, как пополнить карту Райффайзенбанка без комиссии.

Заключение

Такая услуга, как реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу на сегодняшний день пользуется большой популярностью среди клиентов финансового учреждения. Если у вас возникнет в этом необходимость, вы можете воспользоваться возможностью оформить ее в любое удобное для себя время.

Перед тем как оформить такой банковский продукт, главным образом рекомендуется узнать всю информацию по тему, тарифы, особенности оформления, а также другие интересующие вас моменты. На сегодняшний день, вся эта информация находится в свободном доступе на официальном сайте финансового учреждения.

Рекомендуем также изучить данные по банкам партнерам Райффайзенбанка.

Если вас заинтересовала реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу условия, в первую очередь стоит ознакомиться с представленной на сайте информацией и только после этого подавать заявку.

Ситуации, в результате которых клиент банка не имеет возможность временно выплачивать кредит, бывают самыми разными, главное в этом случае найти правильное решение.

Не стоит пытаться игнорировать оплату по кредиту, так как это приведет к еще большим долгам и штрафным санкциям в дальнейшем.

В этом случае, единственным верным решением будет оформление кредитных каникул, что сегодня стало возможным сделать в онлайн режиме на официальном сайте банка. Переходите на официальный портал уже сейчас, чтобы детально изучить всю представленную информацию, которая находится в свободном доступе.

Источник: https://deipara.com/banki-rossii/rayffazen/rayffayzenbank-restrukturizatsiya-kredita-onlayn.html

Кредитные каникулы в Райффайзенбанке (из-за коронавируса) в 2020

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

В процессе выплаты любого кредита заемщики могут сталкиваться с трудностями. Дело долгое, за годы оплаты финансовая ситуация человека может измениться в худшую сторону. Тогда возникает необходимость обращения в банк за помощью. Райффайзенбанк готов предложить свои клиентам кредитные каникулы или иной вид поддержки. Благодаря этому заемщик выйдет из ситуации с минимальными потерями.

На Бробанк.ру представлены кредитные предложения разных банков, и многие из них готовы подать руку помощи заемщикам, которые оказались в непростой ситуации. Кредитные каникулы Райффайзенбанка — опция, позволяющая поставить выплату долга на паузу. У заемщика появится время, чтобы решить свои проблемы.

Рефинансирование кредитов Райффайзенбанк

Кред. лимит2 000 000Р
Проц. ставкаОт 8.99%
Без процентовДо 5 лет
Стоимость90 000 руб.
Кэшбек23-67 лет
РешениеЗа 1 мин.

Какие виды помощи может предложить Райффайзенбанк

Ситуации могут быть разными. Кто-то временно теряет трудоспособность, кто-то вскоре будет уволен по сокращению. Одни заемщики полностью теряют доход, другие частично. Поэтому и виды поддержки могут быть разными. Но они есть — это самое главное.

Если у вас предвидятся сложности с внесением ежемесячных платежей, заранее обратитесь в банк. Лучше это делать, пока нет просрочки, так гораздо больше шансов получить поддержку. Банк рассмотрит ситуацию и примет решение, какая помощь актуальна для конкретного клиента.

Кредитные каникулы — отдельный вид реструктуризации. То есть это изменение графика платежей на более комфортный для заемщика в текущей ситуации. Если рассматривать именно Райффайзенбанк, то он говорит о следующих видах реструктуризации долга:

  1. Увеличение срока кредита. Например, если до окончания выплат по договору осталось платить 2 года, после реструктуризации это будет 4 года. За счет растягивания графика изменится размер ежемесячного платежа, он станет меньше. В итоге платить будет проще. Максимум к текущему остаточному периоду можно прибавить 36 месяцев.
  2. Частичная отсрочка. Это и есть кредитные каникулы Райффайзен-банка. Но заметьте, что речь идет о частичной отсрочке. Банк временно снимает обязанность заемщика выплачивать основной долг, но проценты платить придется. Каникулы этого типа могут предоставляться на срок до 6 месяцев.
  3. Рефинансирование внутри банка. Например, у вас есть кредитная карта, взамен ее оформляется кредит наличными, им закрываете долг по карточке. По новому кредиту устанавливается удобный клиенту график, чтобы с выплатами не было проблем.

Если ввиду следствий эпидемии у вас возникли трудности с погашением кредита, вы можете взять кредитные каникулы в Райффайзенбанке. И это будут именно полные каникулы, то есть отсрочка всего ежемесячного платежа, но не его части.

Инициатором введения такого вида помощи стал Президент РФ, и все банки стали вводить в линейку услуг дополнительную опцию. По предложению президента отсрочка должна составлять минимум 3 месяца и даваться тем заемщикам, которые вследствие эпидемии коронавируса потеряли 30% своего прежнего дохода и более.

Речь может идти о самом инфицировании, о вынужденном больничном по карантину, о потери дохода из-за ухода на длительные выходные и тому подобное. Многие предприятия в пору эпидемии серьезно страдают, от этого снижаются зарплаты работников. И в этом случае можно обратиться в Райффайзенбанк и оформить полные каникулы.

Снижение уровня дохода на 30% и более обязательно подтверждается документально, например, справкой 2-НДФЛ. Только в этом случае можно рассчитывать на отсрочку.

Перечень необходимых документов

Прежде чем обращаться в банк за помощью, подумайте, как вы сможете документально подтвердить свое сложное финансовое положение и невозможность совершать выплаты в прежнем объеме. Только в этом случае банк рассмотрит заявку.

Возможные причины и их документальное подтверждение:

  • временная потеря трудоспособности по болезни, заболевание родственника. Листок нетрудоспособности самого заявителя или его родственника;
  • временная нетрудоспособность заемщика или его родственника в результате ДТП. Листок нетрудоспособности, справка о ДТП;
  • временная нетрудоспособность из-за беременности, родов. Больничный лист;
  • нетрудоспособность по причине нахождения в отпуске по уходу за ребенком. Свидетельство о рождении ребенка плюс заявление на отпуск к работодателю или соответствующая справка от него;
  • потеря работы. Трудовая книжка;
  • задержка заработной платы или ее снижение. Справка 2-НДФЛ или расчетный лист, заверенный работодателем, справка о снижении зарплаты. Если причина — сокращение рабочего времени, потребуется соответствующий приказ;
  • заемщик пострадал материально вследствие пожара, наводнения, взрыва или иного ЧП. Нужен документ из госинстанций, это подтверждающий.

Это ориентировочный перечень причин и необходимых документов. Райффайзенбанк может рассмотреть любую ситуацию. Поэтому обращайтесь, вам скажут точный перечень документов для конкретно вашей ситуации.

Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке

Обратиться в банк можно онлайн, заполнив форму заявки, представленной на его сайте. Первым делом Райффайзенбанк предлагает указать причину обращения за помощью. Укажите ее и заполните все остальные поля:

Необходимые для рассмотрения заявки документы можно отправить в виде скан-копий, прикрепив их к заявке. Если не знаете, какие именно бумаги нужны в вашем случае, предварительно позвоните на горячую линию банка и задайте этот вопрос.

Если онлайн-обращение неудобно, можете выбрать вариант подачи заявки в офисе. При себе также нужно иметь необходимые документы. Дополнительный канал приема обращений на все виды реструктуризации — по телефону 8-800-700-82-40. Это бесплатный номер специального отдела, который занимается этими вопросами. Туда же можно звонить для получения консультации.

Это не быстрое дело. Райффайзенбанк указывает, что рассматривать обращение он может до 10 рабочих дней. Если решение еще не дано, но наступает срок внесения ежемесячного платежа, необходимо заплатить его в полном объеме.

При наличии объективных причин банк не откажет в помощи. Если же примет отрицательное решение, то он правомочен не сообщать о причинах такого ответа. Все же, каникулы и реструктуризации — право банка, но не его обязанность. Исключение — ситуация, связанная с коронавирусом.

Важные моменты

Обязательно изучите условия кредитных каникул Райффайзенбанка, прежде чем подавать заявку на их подключение. Если вы хотите получить полную отсрочку, то это может случиться, только если ваше финансовое положение пошатнулось из-за последствий коронавирусной инфекции. В остальных случаях каникулы будут представлять собой частичную отсрочку, или вовсе будет предложена реструктуризация.

Другие важные моменты:

  • если кредит был оформлен с созаемщиком или поручителем, потребуется согласие второго участника сделки на проведение процедуры;
  • без причины каникулы не дают, нужен веский повод;
  • просрочка на момент обращения допускается, но к моменту подписания документов на реструктуризацию ее быть не должно;
  • вы можете обратиться за одним видом поддержки, а банк примет решение предоставить вам любую помощь;
  • Райффайзенбанк оставляет за собой изменить процентную ставку при выполнении реструктуризации, то есть растягивания графика;
  • оплата страховых премий никак не пересекается с кредитом. Срок страховки не продляется. Если заемщик должен вносить деньги страховой компании, он не освобождается от этого;
  • если у клиента есть кредитная карта Райффайзенбанка, при положительном исходе она будет заблокирована;
  • частичные каникулы и реструктуризация увеличивают переплату.

Так что, если рассматривать, есть ли в Райффайзенбанке кредитные каникулы, то да, они предоставляются клиентам. Это полная отсрочка в ситуациях, связанных с короновирусом, и частичная при других проблемах. Но вместо каникул в последнем случае банк может предложить реструктуризацию.

Источник: https://brobank.ru/raiffeisen-kreditnye-kanikuly/

Как взять ипотечные каникулы в Райффайзенбанке?

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

Ипотечные каникулы в «Райффайзенбанк» — отсрочка платежей по ипотечному кредитованию, которой могут воспользоваться клиенты при наступлении кризисных ситуаций.

Возникновение незапланированных затрат, потеря работы, болезнь, требующая дорогостоящего лечения, и прочие неурядицы порой не позволяют добропорядочным гражданам выполнять кредитные обязательства перед банком в полной мере.

Чтобы помочь несколько улучшить их материальное положение и «встать на ноги», Госдума в апреле этого года приняла в третьем чтении законопроект № 76-ФЗ. Он вступил в силу в минувшем августе и многим владельцам ипотечного жилья пришелся по душе.

Если вы желаете знать, как взять ипотечные каникулы в «Райффайзенбанке» и воспользоваться льготным периодом для решения временных проблем, обращайтесь к специалистам кредитного брокера «Роял Финанс». Мы хорошо разбираемся в данном вопросе и знаем, что нужно сделать, чтобы получить временную «передышку» в рамках закона.

Как получить и оформить?

Условия получения ипотечных каникул в «Райффайзенбанк» в 2019 году мало чем отличаются от условий в других крупных финорганизациях, поэтому порядок действий практически всегда одинаков. Клиенту необходимо:

  1. Прийти в «Райффайзенбанк» и написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В нем обязательно указывается период, на который хочется взять каникулы, и особенности выплат. То есть, клиент может попросить либо полностью отменить ежемесячные платежи на желаемый срок, либо снизить сумму до определенного уровня.
  2. Предоставить пакет документов, необходимых для подтверждения права на получение ипотечных каникул.
  3. Дождаться решения банка (обычно заявление рассматривается в течение 5 дней).
  4. При положительном решении получить новый график выплат.

Кредитные каникулы в 2019 году для оформителей ипотеки в «Райффайзенбанк» — хорошая помощь, но нужно сначала изучать условия, а потом принимать решение. Отсрочка хороша тем, что не портится КИ, снижается финансовая нагрузка и отсутствуют штрафы за просрочку. Но есть и минусы в виде увеличения общего срока и суммы процентов по ипотеке.

Документы для ипотечных каникул в «Райффайзенбанк»

Для оформления ипотечных каникул в «Райффайзенбанк» необходимо собрать пакет документов, перечень которых представлен ниже:

  1. Заявление с просьбой предоставить отсрочку. Надо сказать, что заявление на ипотечные каникулы в «Райффайзенбанк» пишется по установленному образцу, поэтому ломать голову над тем, как его правильно составить, не нужно. Однако согласовывать и подписывать этот документ должны все созаемщики, если таковые имеются.
  2. Письменное согласие залогодателя, если он не является заемщиком.
  3. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что у заемщика нет другого жилья, кроме ипотечных квадратных метров.
  4. Паспорт гражданина РФ.
  5. Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию. В «Райффайзенбанк» можно представить больничные листы, справки о доходах с рабочего места, если урезается заработная плата, бумаги, подтверждающие статус безработного, свидетельство недавно родившегося ребенка, который увеличивает количество иждивенцев.

Если банк не задает дополнительных вопросов и не уточняет право на получение ипотечных каникул, отсрочка начинает действовать через 10 дней с момента подачи заявления. Однако ситуации бывают разные, и во избежание дальнейших разногласий с кредитной организацией рекомендуется запрашивать подтверждение о предоставлении льготы.

Условия при рождении ребенка и беременности

Появление малыша в семье всегда ведет к большим затратам, и родители, выплачивающие ипотечный кредит, часто оказываются в сложном материальном положении. Однако рождение ребенка — веское основание для ипотечных каникул в «Райффайзенбанк», поэтому кредитор идет навстречу таким клиентам.

Что касается типа отсрочки, то она выбирается в зависимости от возможностей клиента и условий самого банка. Это может быть ежемесячная оплата одних процентов, заморозка платежей на определенный срок до восстановления платежеспособности клиента, продление срока кредитного соглашения для снижения финансовой нагрузки и т.д.

Беременность, как и рождение малыша, тоже является уважительной причиной для оформления ипотечных каникул, поскольку многие женщины не могут работать, как прежде, из-за ухудшения самочувствия.

Если банк отказывается предоставлять отсрочку без веской на то причины, следует обращаться в суд.

Шанс выиграть спор большой, поскольку государство стоит на защите будущих матерей и несовершеннолетних граждан.

Условия при потере работы

Зампред ЦБ Сергей Швецов, выступивший в прошлом году с предложением приостанавливать выплаты по ипотеке при потере работы на заседании в Совете Федерации, отметил, что россияне возрасте от 30 до 35 лет стали часто менять работу. И большей части из них требуется от трех месяцев до полугода, чтобы найти новое рабочее место.

Указанный возраст — та самая пора, когда многие люди создают семьи, оформляют ипотеку, рожают детей. Но потеря работы ухудшает их материальное положение, что нередко становится причиной разводов. Однако, по словам Швецова, граждане остаются безработными не по собственной прихоти, а из-за сложной экономической ситуации в стране.

Поэтому государство, отвечающее за благосостояние своего народа, должно помочь тем, кто лишается заработка из-за закрывающихся предприятий. При потере работы банку вместе с другими бумагами необходимо представить справку из центра занятости населения, которая подтвердит, что человек действительно лишился работы и ищет новую.

Нельзя не сказать, что банки очень недовольны принятыми поправками в закон об ипотеке, поэтому они тщательно ищут причины, по которым можно отказать клиентам в получении ипотечных каникул. Чтобы не оказаться в числе аутсайдеров, решайте этот вопрос при поддержке специалистов «Роял Финанс». Они детально рассмотрят вашу ситуацию и предложат оптимальный выход из затруднительного положения.

Источник: https://www.royalfinance.ru/partnery/informatsiya-po-kreditnym-programmam-rayffayzenbanka/kak-vzyat-ipotechnye-kanikuly-v-rayffayzenbanke/

Граждане РФ могут получить кредитные каникулы

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

По поручению Президента РФ В.В. Путина Правительство совместно с Банком России подготовят законопроект, согласно которому граждане смогут воспользоваться кредитными каникулы. Речь идет как о потребительских кредитах, так и об ипотеке.

Если законопроект будет принят, после вступления в силу граждане и индивидуальные предприниматели смогут воспользоваться кредитными каникулами. Предполагается, что отсрочка платежей будет предоставляться на полгода. Помимо отсрочки, можно будет просить банки о снижении обязательных платежей.

Поправки должны подготовить до 20 апреля.

Условия предоставления кредитных каникул

Решение о предоставлении кредитных каникул гражданами было принято в связи с коронавирусом. Но воспользоваться ими смогут далеко не все: они доступны только для тех, кто пострадал от вируса, а также при снижении доходов более чем на 30%.

Важно: снижение дохода придется доказывать. Граждане в качестве доказательств могут использовать справки о заработной плате, ИП – декларации, выписки по банковским счетам. Но пока список документов точно не определен – законопроект только на стадии разработки.

Кредитные каникулы по кредитным картам

Кредитные карты есть у многих людей, и проценты по ним значительно выше, чем по потребительским, автокредитам или ипотеке. Скорее всего, каникулы будут предоставляться и по ним, но пока на этот вопрос ответить сложно.

Особенности предоставления кредитных каникул по указу Президента в разных банках

Несмотря на то, что законопроекта об обязательном предоставлении кредитных каникул пострадавшим от коронавируса еще нет, некоторые банки уже ввели их. Важно учитывать, что воспользоваться послаблениями не смогут неофициально трудоустроенные граждане даже при существенном снижении дохода, так как они не смогут подтвердить это документально.

Важно: пока что кредитные каникулы – это право, а не обязанность банка. Финансовые учреждения могут реструктуризировать долги по заявлениям граждан, но только при наличии уважительных причин: тяжелая болезнь, потеря работы (не по собственному желанию), потребность в дорогостоящем лечении.

Сбербанк

Сбербанк уже ввел кредитные каникулы по ипотеке и остальным видам кредитования. Чтобы ими воспользоваться, нужно:

  1. Зайти в раздел «Кредиты».
  2. Кликнуть по «Реструктуризация задолженности».
  3. Оставить онлайн-заявку и прикрепить документы, подтверждающие основания для предоставления отсрочки.
  4. Дождаться решения.

Как правило, заявки рассматриваются в течение 1-2 дней.

Тинькофф

Для подключения кредитных каникул клиентам банка «Тинькофф» нужно написать в чат поддержки и приложить документы. Отсрочка предоставляется максимум на 3 расчетных периода, но все зависит от срока кредитования. В это время по кредиту будет установлена фиксированная ставка – 12%, и ежемесячно придется вносить любые суммы, но не менее 1 000 руб.

Важно: услуга доступна не для всех тарифов.

ВТБ

Как и Сбербанк, ВТБ тоже предоставляет каникулы пострадавшим от коронавируса, если в результате они оказались на больничном или понесли финансовые потери. Подключить услугу можно через личный кабинет.

Альфа-Банк

Пока что кредитные каникулы в Альфа-Банке предоставляются только заболевшим коронавирусом. Но с середины апреля 2020 года банк планирует запустить программу и для тех, кто был отправлен в неоплачиваемый отпуск, потерял доход, был на карантине.

Райффайзенбанк

Здесь каникулы предоставляются только заболевшим. В остальных случаях можно получить отсрочку платежей, но ежемесячно придется выплачивать проценты.

Как оформить кредитные каникулы в банке?

Для оформления кредитных каникул из-за коронавируса в 2020 году нужно:

  1. Собрать документы, подтверждающие уважительные причины.
  2. Отправить заявление о предоставлении каникул через личный кабинет.
  3. Дождаться ответа банка.

Ответ поступает в письменном виде через несколько дней. Клиенту могут перезванивать сотрудники для уточнения информации.

Важно: если у заемщика есть действующие просрочки, добиться реструктуризации или отсрочки платежей будет крайне проблематично.

Можно ли оформить кредитные каникулы онлайн?

Сейчас власти принимают все меры, чтобы минимизировать контакт людей друг с другом и предотвратить распространение вируса. Например, для этого были введены выходные дни с 28 марта по 3 апреля. Банки, почтовые отделения, МФЦ и другие учреждения работают в ограниченном режиме, прием граждан не ведется.

Подать заявление о предоставлении кредитных каникул онлайн можно. Для этого достаточно иметь доступ к личному кабинету и заранее отсканировать документы для подтверждения уважительных причин.

Советы Э. Набиуллиной по кредитным каникулам

Глава Банка России Эльвира Набиуллина недавно высказалась по поводу кредитных каникул. Она подчеркнула, что с ними нужно быть аккуратнее, так как воспользоваться ими можно будет только однократно.

«Каникулы предоставляются гражданам на 6 месяцев, и за ними можно обратиться в любой день до 30 сентября 2020 года.

Второй раз оформить их не получится, поэтому рекомендуется использовать такую услугу лишь в том случае, если доход действительно не позволяет вносить обязательные платежи, а финансовая ситуация заемщика крайне тяжела. Каникулы предполагают отсрочку платежей на будущий период, а не полное прощение долга»

Э. Набиуллина.

Также Э. Набиуллина порекомендовала финансовым учреждениям организовать специальные сервисы, с помощью которых заемщики смогут проверить правильность расчета сумм доходов для предоставления каникул. Они должны работать онлайн и быть максимально простыми в использовании.

Напоминаем: некоторые банки уже предоставляют кредитные каникулы, но полностью закон начнет работать в ближайшее время.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Перед тем, как оформить кредитные каникулы, важно ознакомиться с их плюсами и минусами:

ПреимуществаНедостатки
Возможность не платить по кредитам и ипотеке несколько месяцевВозрастает сумма переплаты
Стабилизация финансового положенияПлатить все равно придется, но с отсрочкой: срок кредитования увеличится
Не портится кредитная историяЕсли заемщик не сможет подтвердить снижение дохода минимум на 30% или заболевание коронавирусом, отсрочку не дадут
Заемщику не начисляются штрафы и пени, как при просрочкахУслуга недоступна для работающих неофициально: фактически они не смогут подтвердить снижение заработка

Есть еще один минус, и он касается фактического снижения уровня жизни. Даже если человек зарабатывает докризисные суммы, значительное повышение цен все равно негативно на него влияет. И получается, что доходы остаются прежними, но покупать на них он сможет уже меньше продуктов и других товаров, а кредиты выплачивать становится сложнее. Вероятно, законодатели это не учли.

Источник: https://SocPrav.ru/kreditnye-kanikuly-v-svyazi-s-koronavirusom

Инструкция для заёмщиков: как оформить кредитные каникулы

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

Из-за «коронакризиса» многие теряют работу и перестают справляться с кредитными обязательствами. Госдума приняла закон, который обязывает банки предоставлять отсрочки по потребительским и ипотечным кредитам. Разбираемся, как будут работать новые кредитные каникулы и кто может их получить.

Это временная отсрочка платежей по кредиту. Раньше в России были доступны только ипотечные каникулы. Отсрочить платежи по жилищному кредиту могли заёмщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. При этом нужно было соблюсти сразу несколько условий: например, кредит — не дороже 15 миллионов ₽, ипотека оформлена на единственное жильё заёмщика, а условия по кредиту ни разу не менялись.

По новым правилам кредитные каникулы можно взять до 30 сентября 2020 года, если вы потеряли часть дохода и не справляетесь с выплатой потребительского или ипотечного займа.

Кто может обратиться за кредитными каникулами

Заёмщики, которые взяли кредит до дня вступления в силу нового закона — 3 апреля 2020 года. Речь идёт о любых кредитных договорах в банках — то есть оформить каникулы можно будет на потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, ипотеку.

При этом должны соблюдаться одновременно несколько условий:

  1. Размер кредита не должен превышать максимально возможный для кредитных каникул. По ипотечным кредитам — 2 миллиона ₽ (в Москве — 4,5 миллионов ₽, в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 3 миллиона ₽), по автокредитам — 600 тысяч ₽, по потребкредитам для ИП — 300 тысяч ₽, по потребкредитам для физлиц — 250 тысяч ₽, по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч ₽.
  2. За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заёмщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.
  3. На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.

Ипотеку можно попробовать рефинансировать

Калькулятор Сравни.ру

Подать заявку на кредитные каникулы можно будет до 30 сентября 2020 года.

Как работают кредитные каникулы

Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которые вы выберете сами — до шести месяцев. Всё это время вы будете иметь право не вносить платежи по кредиту. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.

Во время каникул банк продолжит начислять проценты: на ипотечные кредиты — по ставке, предусмотренной договором, а на потребительские кредиты и кредитные карты — в меньшем размере: по ставке 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита (на момент публикации это 12,9–18,1% для автокредитов, 21,8–22,26% для кредитных карт и 11,3–30,2% для кредитов наличными, в зависимости от срока и суммы займа).

Вы сможете прекратить кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно будет заранее позвонить в банк — и вам пришлют уточнённый график платежей. При появлении возможности заёмщик также может и во время каникул досрочно погасить кредит или его часть. При этом платежи будут направляться прежде всего в счёт основного долга.

После окончания отсрочки кредит нужно возвращать по изначальному графику платежей. Срок кредита в этом случае продлевается на срок ипотечных каникул. Сумму набежавших за каникулы процентов придётся также погасить после окончания отсрочки — получается, переплата по кредиту вырастет.

Как подать заявку

Нужно обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора. Подать заявку можно по телефону — с номера, который указан в кредитном договоре.

Банку нужно будет сообщить:

  • период, на который вы хотите взять кредитные каникулы (до 6 месяцев);

  • дату начала каникул (не позже 14 дней после обращения в банк для обычных кредитов, не позже 1 месяца — для ипотеки).

Банк рассмотрит ваше обращение в течение пяти дней и предоставит отсрочку, если ваша ситуация действительно соответствует всем требованиям.

Какие документы нужно предоставить

Подать заявку можно и без подтверждения, что ваши доходы упали. Но банк вправе запросить у вас документы — тогда их нужно будет предоставить в течение 90 дней. Такими документами могут быть:

  • справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя);

  • справка из Центра занятости населения (ЦЗН), что вас признали безработным;

  • больничный лист (на срок от 1 месяца);

  • любые другие документы, которыми вы можете подтвердить снижение своего дохода.

Также банк сможет проверить информацию о ваших доходах через налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Фонд ОМС.

Анна Левочкина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/4/2/instrukcija-dlja-zajomshhikov-kak-oformit-kreditnye-kanikuly/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.